総量規制を知ってカードローンを比較する

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総量規制を知ってカードローンを比較する

消費者金融と銀行どちらも同じカードローンの商品を扱っていますが、両社の大きな違いに総量規制が大きく影響してきます。

 

◇総量規制とは

2010年の貸金業法の改正で総量規制が完全施行になり、消費者金融が顧客に融資をするときの上限を決めたもので、融資限度額は年収の3分の1以内に制限されるようになりました。
この法律は、過去において消費者金融は、貸せる人にはいくらでも貸し出し、返済を考えずに借入れをした消費者は返済に行き詰まり、返済のために新たな借入をすると言う事を繰り返したため返済が続けられなくなり、夜逃げや破産宣告をする消費者が急激に増えたため、金融庁は過剰貸出しを抑えるために、融資限度額を決めた法律です。

 

◇守らなければならないのは消費者金融

この法律は消費者金融が守らなければならない法律で、違反すれば法律で厳しく罰せられるようになっています。
たとえば、借入希望額が50万円をこえる場合や、他社で借入が有る時はその借入残高と借入希望額の合計が100万円をこえる場合は、収入証明書類(源泉徴収票や納税証明書、直近の給与明細書など)の提出を求め、年収の確認が義務付けられています。
ただ、すべてが総量規制の対象になるのではなく、「おまとめローン」や「事業者ローン」「配偶者貸付制度」などは規制の対象外になっています。

 

◇銀行カードローンは総量規制の対象外

銀行は銀行法に基づいて事業をおこなっていますので、貸金業法は適用されません。
ですから、銀行はそれぞれが独自の審査基準を設け、その基準でお金を貸すので、年収による制限がなく、審査で貸してもよいと判断すれば年収の3分の1であっても融資ができます。
さらに、年収に影響を受けないことから、最大融資限度額が1,000万円といった大口融資も可能なカードローンもあります。

 

また、収入のない専業主婦が消費者金融でキャッシングを申込むときは配偶者の名義になり、本人名義でお金が借りられません。
しかし、銀行カードローンは、無収入の専業主婦でも個人名義で申込ができる商品を扱っている銀行もあるので、主婦の間でも銀行カードローンは定評があります。

 

総量規制に影響されないという事は、借りる側にとっても多くのメリットがあります。
銀行カードローンなら低金利で安心安全のキャッシングが続けられるはずです。